Как получить страховку в случае кражи автомобиля
В данный момент есть много разновидностей страховок, которые могут в той или иной степени покрыть финансовые убытки от кражи транспортного средства.
Сразу надо оговорить такой немаловажный юридический нюанс, как «кража» автомобиля и «угон» автомобиля. Для обыкновенного рядового автолюбителя оба эти термина практически означают одно и то же. А вот у юристов это совершенно два разных понятия, которые в корне меняют суть дела.
Угон — неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.
Кража — тайное завладение чужим имуществом с целью выгоды.
Говоря проще, поймав угонщика за рулем вашего автомобиля, очень трудно доказать факт кражи, поскольку нет никаких оснований считать, что сделал он это с целью извлечения материальной выгоды. Ну, взял чувак машину покататься, и все тут.
Что касается автомобильного страхования, то здесь юристы пошли по пути минимального сопротивления: страховым случаем считаются все противоправные действия. Но, вот такой вид сделки, как страховка от угона, не существует.
Пункт 1 статьи 930 ГК России гласит, что купить страховой полис может любое лицо, однако сам договор страхования может быть заключен только в пользу лица, которое заинтересовано в сохранении страхового имущества. Иначе сделка будет признана недействительной. Это значит, что при наступлении страхового случая, возмещение по страховке получит собственник автомобиля, но не покупатель полиса, если это разные люди.
Как такое может быть? Все очень просто. Автомобиль был оформлен на пенсионера, хотя фактически им владеет и пользуется его, скажем, внук. В этом случае страховку получит дед, но не внук. При этом на внука должна быть оформлена генеральная доверенность, в противном случае он не сможет застраховать автомобиль.
Немаловажным понятием является страховая стоимость транспортного средства. В случае нового автомобиля тут все просто — расчет страховой стоимости осуществляется на основании цены, которая указана в счет-справке. При расчете страховой стоимости подержанного автомобиля применяются специальные таблицы, которые учитывают возраст автомобиля, его марку и пробег, плюс оценка фактического состояния автомобиля независимым экспертом. В итоге получается, что страховая стоимость б/у автомобиля на 10-30% ниже его рыночной стоимости. Поэтому, владелец подержанного автомобиля в любом случае окажется в проигрыше, в случае кражи его машины, поскольку страховка не покроет в полном объеме финансовые затраты на покупку машины. Хотя, конечно, это лучше, чем вообще ничего.
В обязательном порядке надо знать ряд существенных нюансов, которые влияют на выплату страховки.
Если у вас вместе с автомобилем пропали и документы на него, то вам будет отказано в выплате страховки. Поэтому никогда не следует держать документы в солнцезащитном козырьке или бардачке автомобиля. Их всегда следует носить при себе.
Другой причиной, по которой владельцу украденного автомобиля могут отказать в выплате страховки, является утеря одного ключа от автомобиля. Подавляющее большинство страховых компаний потребуют от владельца два комплекта ключей от пропавшей машины.
Надо сказать, что когда наступает страховой случай у владельца автомобиля и у страховой компании цели всегда прямо противоположные. Вы хотите побыстрее получить денежную компенсацию, а страховая компания, как правило, пытается затянуть процесс и найти любые «зацепки», чтобы этого не делать. Отчасти такое ее поведение можно понять, поскольку существует целый бизнес по «разводу» страховиков. Обычно страхуется дорогая иномарка, иногда даже с завышением цены (по подложным документам автомобиль возрастом нескольких лет выдается как не старше 1 года), которая затем якобы угоняется, на самом деле хорошо прячется. При этом страховой случай наступает либо сразу после факта страховки, либо перед ее окончанием. Получив от страховой компании денежную компенсацию, мошенники обычно продолжают и дальше «работать» с этим автомобилем, перебивая номера, меняя документы, автомобиль либо страхуется по отработанной схеме в другой страховой компании, либо продается.
Поэтому, страховые компании к любому угону транспортного средства, которое было застраховано «по полной программе», относятся с определенной долей подозрения, требуя от клиента выполнения всех условий страхового договора, который, кстати, прежде чем подписать, не мешает досконально изучить, а еще лучше проконсультироваться у знакомого юриста.
Теперь, надеюсь, понятно на каком «минном поле» приходится вам находиться в случае покупки-продажи б/у автомобиля. Если вы уж решили связаться со вторичным авторынком, то перед покупкой автомобиля не ленитесь все проверить тщательнейшим образом. Перед тем, как застраховать свой автомобиль внимательно изучите страховой договор, прозондируйте саму страховую компанию на предмет надежности. А застраховав свой автомобиль никогда не оставляйте в нем «без присмотра» документы и ключи, поскольку в случае угона автомобиля можете быть заподозрены в мошеннических действиях.
